積立投資（ドルコスト平均法を用いた投資）は、長期的に安定した資産形成を目指すうえで非常に重要な手法です。以下の理由から、多くの投資家に推奨されています。
1. 市場の変動リスクを抑える
株式市場は短期間では大きく変動しますが、積立投資を行うことで、「高いときに少なく、安いときに多く買う」 という効果が働きます。これにより、平均取得単価を抑えることができます。
📌 過去の事例：リーマンショック後の株式市場回復
- 2008年のリーマンショックで株式市場は大暴落しましたが、その後市場は回復。
- 一括投資をしていた人は大きな損失を抱えましたが、積立投資を続けた人は安値で多くの株を購入でき、その後の市場回復で利益を得ました。
2. 投資のタイミングを気にする必要がない
一括投資では、「いつ買うか」 が大きな影響を与えます。しかし、積立投資は定期的に購入するため、タイミングを気にせずに済みます。
📌 過去の事例：日本のバブル崩壊（1990年）
- 1989年の日経平均株価は38,915円と最高値を記録。しかし、その後バブルが崩壊し、1992年には14,000円台まで下落。
- 1989年に一括投資をした人は大損しましたが、長期間積立投資をしていた人は安値でも株を買い続けたため、後の回復で利益を出すことができました。
3. 複利効果で資産を増やせる
積立投資の大きな利点は、複利の力を活用できることです。長期的に運用すると、元本だけでなく利息や配当も再投資されるため、雪だるま式に資産が増えます。
📌 過去の事例：S&P500の長期運用
- 1980年にS&P500（アメリカの代表的な株価指数）に毎月100ドル投資していた場合、40年後の2020年には**約92万ドル（約1億3000万円）**に成長。
- 一括投資でなくても、長期的にコツコツ投資することで大きな資産を築くことが可能。
4. 積立投資の効果
以下のグラフは、2000年から20年間にわたって毎月一定額をS&P500に積立投資した場合の資産成長を示しています。市場の変動があっても、長期的に成長していることがわかります。
上のグラフは、毎月100ドルをS&P500に投資し続けた場合の資産成長をシミュレーションしたものです。時間の経過とともに累積資産が増え、長期投資の効果がよく分かります。
まとめ
積立投資は、市場の変動リスクを抑え、投資タイミングを気にせず、複利効果を活かして資産を増やせる手法です。過去の事例からも、暴落時に焦らず積立を継続することが資産形成において重要であることが分かります。
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